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国家外汇局：支付机构外汇业务单笔交易原则上
2022-11-10 22:06外汇市场 人已围观
简介国家外汇局：支付机构外汇业务单笔交易原则上不得超5万美元 4月29日，邦度外汇局印发了《支出机构外汇营业办理设施》（下称《设施》）。 所谓支出机构外汇营业，是指支出机构通...
国家外汇局：支付机构外汇业务单笔交易原则上不得超5万美元4月29日，邦度外汇局印发了《支出机构外汇营业办理设施》（下称《设施》）。
所谓支出机构外汇营业，是指支出机构通过互助银手脚商场来往主体（电商筹办者、采办商品或效劳的消费者）跨境来往供应的小额、急迅、便民的往往项下电子支出效劳，囊括代办结售汇及闭连资金收付效劳。
支出机构需依照《设施》收拾生意外汇出入企业名录挂号（以下简称名录挂号）后方可展开外汇营业。
《设施》划定，支出机构外汇营业的单笔来往金额规则上不得横跨等值5万美元。对付有实正在、合法超限额需求的，支出机构应遵循划定向注册地分局提出挂号改变申请。
《设施》指出，支出机构应事前与商场来往主体就汇率标价、手续费、整理工夫、汇兑损益等完毕公约。支出机构应向商场来往主体昭示互助银行供应的汇率标价，不得私行调剂汇率标价，不得应用汇率价差犯罪图利。
正在音信收罗和报送方面，《设施》条件支出机构应按现行结售汇办理划定，正在划定工夫供应通过互助银行收拾的逐笔购汇或结汇音信，互助银行应遵循现行划定报送结售汇统计报外。一面项下结售汇营业，互助银行应依据支出机构的数据，正在收拾结售汇之日（T）后的第1个事情日（T＋1）内对付单笔金额等值 500 美元（含）以下的划分币种和来往本质汇总后以支出机构外面逐笔录入一面外汇营业体例，对付单笔金额等值500美元以上的逐笔录入一面外汇营业体例。支出机构外汇营业项下的一面结售汇不计入一面年度结售汇便当化额度。
《设施》还条件支出机构应通过支出机构跨境支出营业报外体例于每月10日前向注册地分局报送客户外汇出入营业金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇出入总额横跨等值20万美元的及单笔来往金额横跨等值5万美元的客户来往景况报送大额出入来往陈述，如察觉卓殊或高危害来往，应正在采纳相应办法后实时向互助银行及注册地分局陈述。
邦度外汇办理局各省、自治区、直辖市分局、外汇办理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：
为便当跨境电子商务结算，激动支出机构外汇营业矫健兴盛，防备外汇支出危害，邦度外汇办理局正在总结支出机构跨境外汇支出营业试点体会的根柢上，拟订了《支出机构外汇营业办理设施》（以下简称《设施》，睹附件）。现就相闭事项阐明如下：
一、《设施》实行前出席跨境外汇支出营业试点的支出机构，应于《设施》实行之日起3个月内，遵循《设施》条件，向注册地邦度外汇办理局分局、外汇办理部（以下简称分局）举行名录挂号。
二、银行正在知足来往音信收罗、实正在性审核等条款下，可参照《设施》第十二条，申请凭来往电子音信为跨境电子商务筹办者、采办商品或效劳的消费者供应结售汇及闭连资金收付效劳。
三、为确保支出机构跨境外汇支出试点营业稳定过渡，各分局应向辖内支出机构正确传导策略条件，科学调配职员，妥当做好《设施》实行的各项事情。
四、本告诉自觉布之日起践诺，此前划定与本告诉区别等的，按本告诉推广。《邦度外汇办理局闭于展开支出机构跨境外汇支出营业试点的告诉》（汇发〔2015〕7号）同时废止。
各分局收到本告诉后，应实时转发辖内核心支局（支局）、地方性贸易银行及外资银行。各中资外汇指定银行收到本告诉后，应实时转发部属分支机构。
第一条 为便当跨境电子商务结算，激动支出机构外汇营业矫健兴盛，防备跨境资金滚动危害，依据《中华公民共和邦电子商务法》《中华公民共和外洋汇办理条例》《非金融机构支出效劳办理设施》等相闭司法法例，拟订本设施。
本设施所称支出机构外汇营业，是指支出机构通过互助银手脚商场来往主体跨境来往供应的小额、急迅、便民的往往项下电子支出效劳，囊括代办结售汇及闭连资金收付效劳。
本设施所称商场来往主体，是指电子商务筹办者、采办商品或效劳的消费者（以下简称消费者）。
第三条 支出机构依照本设施收拾生意外汇出入企业名录挂号（以下简称名录挂号）后方可展开外汇营业。支出机构应服从
“清楚客户”“清楚营业”及“尽职审查”规则，正在挂号的营业周围内展开筹办行径。
第四条 支出机构应尽职核验商场来往主体身份的实正在性、合法性。为商场来往主体收拾的外汇营业应该具有实正在、合法的来往根柢，且适合邦度相闭司法法例，不得以任何大局为犯罪来往供应效劳。支出机构应对来往的实正在性、合法性及其与外汇营业的同等性举行审查。
第五条 银行应留意选拔互助支出机构，客观评估拟互助支出机构的外汇营业才力等，并对互助支出机构收拾的外汇营业的实正在性、合规性举行合理审核。未举行合理审核导致违规的，互助银行依法承当连带负担。互助银行可依据支出机构危害独揽才力等景况正在经挂号的单笔来往限额内确定现实的单笔来往限额。
第六条 商场来往主体、支出机构及互助银行应遵照邦度相闭司法法例，不得以虚拟来往、分拆等格式遁避禁锢。
第七条 邦度外汇办理局及其分支机构（以下简称外汇局）依法对支出机构展开外汇营业举行监视办理。支出机构、互助银行及商场来往主体应予以配合。
第八条 支出机构及互助银行应依法施行反洗钱、反恐慌融资仔肩，依法庇护商场来往主体合法权利，对商场来往主体身份和来往音信等依法厉厉保密。
第九条 邦度外汇办理局分局、外汇办理部（以下简称分局）肩负支出机构名录挂号办理。
第十一条 支出机构应与具备下列条款的银行签约，并通过互助银行收拾闭连外汇营业：
第十二条 支出机构申请收拾名录挂号，应遵循本设施向注册地分局提交下列申请原料：
（一）书面申请，囊括但不限于公司根本景况（如处置布局、机构树立等）、互助银行景况、申请外汇营业周围及可行性推敲陈述、与要紧客户的互助意向公约、营业流程、音信收罗及实正在
（二）行业主管部分发布的展开支出营业天资注明文献复印件、交易执照（副本）复印件、法定代外人有用身份证件复印件等；
（三）与银行的互助公约（囊括但不限于两边负担与仔肩，汇率报价法例，效劳费收取格式，利钱估量格式与归属，胶葛统治流程，互助银行对支出机构外汇营业合规审核才力、危害办理才力以及闭连时间条款的评估认同景况等）；
（五）许可函，囊括但不限于许可申请原料实正在可托、守时施行陈述仔肩、踊跃配合外汇局监视办理等。
第十三条 注册地分局应正在支出机构提交及格完善申请原料之日起 20 个事情日内，为获准挂号的支出机构出具正式书面文献，为其收拾名录挂号，并按划定公然许可结果，同时报备邦度外汇办理局。
第十四条 支出机构名录挂号的有用期为 5 年。期满后，支出机构拟一直展开外汇营业的，应正在距到期日起码3个月前向注册地分局提出延续挂号的申请。一直展开外汇营业应适合本设施
违反《中华公民共和邦行政许可法》闭连划定，或行业主管部分终止支出机构支出营业，支出机构名录挂号相应失效。
第十五条 支出机构改变下列事项之一的，应事前向注册地分局提出挂号改变申请，并供应闭连阐明原料：
注册地分局准许改变的，为支出机构收拾挂号改变，其有用期与原挂号有用期同等。
支出机构改变公司名称、现实独揽人或法定代外人等公司根本音信，应于改变后 30 日内向注册地分局报备。注册地分局需评估公司改变景况对继续筹办外汇营业才力的影响。
第十六条 支出机构主动终止外汇营业，应正在公司作出终止断定之日起 5 个事情日内向注册地分局提出刊出挂号申请及终止外汇营业计划。营业治理完毕后，外汇局刊出其挂号。
第十七条 支出机构收拾名录挂号，因秘密相闭景况或供应失实原料等未获准许的，自收到不予准许断定之日起1年内不得再次提出申请。
第十八条 支出机构应尽职审核商场来往主体的实正在性、合法性，并按期核验更新，闭连原料（含电子影像等）留存5年备查。审核的商场主体音信规则上囊括但不限于名称、邦别、有用证件号码、干系格式等可校验身份的音信。
第十九条 支出机构应划分电子商务筹办者和消费者，对商场来往主体举行办理，并成立健康商场来往主体办理轨制。商场来往主体为境外主体的，支出机构应对其身份举行分类标识，闭连外汇营业按现行相闭划定收拾。
第二十条 支出机构应成立商场来往主体负面清单办理轨制，将拒绝效劳的商场来往主体列入负面清单，并每月将负面清单及拒绝效劳原由报互助银行，闭连原料留存 5 年备查。
互助银行应成立支出机构效劳的商场来往主体随机抽查机制，抽查景况留存备查。
第二十一条 支出机构应拟订来往音信收罗轨制，遵循实正在、可跟踪考查、不成窜改规则收罗来往音信，确保来往音信开头客观、可托、合法。来往音信规则上应囊括商品或效劳名称及品种、数目、来往币种、金额、来往两边及邦别、订单工夫等须要音信。
支出机构应成立来往音信验证及抽查机制，通过适宜格式对收罗的来往音信举行继续随机验证，可通过物流等音信举行辅助验证，闭连材料留存 5 年备查。
第二十二条 支出机构为商场来往主体供应外汇效劳时，应确保资金收给与来往正在主体、项目、金额等方面同等，另有划定的除外。
第二十三条 对付违规危害较高的来往，支出机构应条件商场来往主体供应闭连单证原料。不行确认来往实正在合规的，应拒绝收拾。闭连原料留存 5 年备查。
第二十四条 支出机构外汇营业的单笔来往金额规则上不得横跨等值 5 万美元。对付有实正在、合法超限额需求的，支出机构应遵循本设施第十五条向注册地分局提出挂号改变申请。
第二十五条 支出机构应通过互助银手脚商场来往主体收拾结售汇及闭连资金收付效劳，并遵循本设施条件达成来往音信的逐笔还原，除退款外不得收拾轧差结算。支出机构应正在收到资金之日（T）后的第 1 个事情日（T+1）内已毕结售汇营业收拾。
第二十六条 消费者可用公民币或自有外汇举行支出。消费者向支出机构划转外汇时，应向外汇划出银行供应包罗有来往金额、支出机构名称等音信的来往实正在性原料。外汇划出银行查对支出机构账户名称和金额后收拾，并正在来往附言中评释“支出机构外汇支出划转”。
第二十七条 支出机构应事前与商场来往主体就汇率标价、手续费、整理工夫、汇兑损益等完毕公约。支出机构应向商场来往主体昭示互助银行供应的汇率标价，不得私行调剂汇率标价，不得应用汇率价差犯罪图利。
第二十八条 支出机构应成立健康外汇营业风控轨制和时间体例，设立外汇营业合规办理岗，并对轨制和时间体例举行继续评估完整。
第二十九条 互助银行应对支出机构外汇营业实正在性、合规性举行合理审核，成立营业抽查机制，随机抽查个人营业，并留存闭连原料 5 年备查。
互助银行可条件支出机构及来往闭连方就可疑来往供应实正在合法的单证原料。不行确认来往实正在、合法，互助银行应拒绝收拾。支出机构不配合互助银行审核或抽查，互助银行应拒绝为其收拾外汇营业。
第三十条 支出机构应遵循外汇账户办理相闭划定，正在每家互助银行开立一个外汇备付金账户（一家互助银行的众个币种外汇备付金账户视作一个外汇备付金账户），账户名称收尾标注“PIA”(Payment Institute Account)。外汇备付金账户用于收付商场来往主体暂收待付的外汇资金。
第三十一条 支出机构为商场来往主体收拾的外汇营业均应通过外汇备付金账户举行。同名外汇备付金账户之间可划转外汇资金。
第三十二条 支出机构应将外汇备付金账户资金与自有外汇资金厉厉划分，不得混用。外汇备付金账户不得提取或存入现钞。
第三十三条 支出机构和互助银行应成立外汇备付金音信查对机制，每日查对外汇备付金的存放、运用、划转等音信，并保全查对记实。
第三十四条 支出机构外汇备付金账户纳入外汇账户办理音信体例办理，互助银行应实时遵循划定将数据报送外汇局。
第三十五条 支出机构不得正在境外开立外汇备付金账户，或将商场来往主体资金存放境外，另有划定的除外。
第三十六条 支出机构应依据本设施条件报送闭连营业数据和音信，并担保数据的实时性、正确性、完善性和同等性。
第三十七条 支出机构应遵循《通过银行举行邦际出入统计申报营业实行细则》（汇发〔2015〕27 号印发）、《通过银行举行邦际出入统计申报营业指引（2016 年版）》（汇发〔2016〕4 号印发）等邦际出入申报闭连划定，正在跨境来往闭节（即现实涉外收付款子时）对两类数据举行间接申报：一类是集合收付或轧差净额结算时支出机构的现实涉外收付款数据；另一类是逐笔还原集合收付或轧差净额结算前境内现实收付款机构或一面的原始收付款数据。
第三十八条 支出机构应按现行结售汇办理划定，正在划定工夫供应通过互助银行收拾的逐笔购汇或结汇音信，互助银行应遵循现行划定报送结售汇统计报外。一面项下结售汇营业，互助银行应依据支出机构的数据，正在收拾结售汇之日（T）后的第 1个事情日（T＋1）内对付单笔金额等值 500 美元（含）以下的划分币种和来往本质汇总后以支出机构外面逐笔录入一面外汇营业体例，对付单笔金额等值 500 美元以上的逐笔录入一面外汇营业体例。支出机构外汇营业项下的一面结售汇不计入一面年度结售汇便当化额度。
第三十九条 支出机构应妥当保全收拾外汇营业发作的各式音信。客户挂号有用期内应继续保全，客户销户后，闭连原料和数据起码保全 5 年。
第四十条 支出机构应通过支出机构跨境支出营业报外体例于每月 10 日前向注册地分局报送客户外汇出入营业金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇出入总额横跨等值 20 万美元的及单笔来往金额横跨等值 5 万美元的客户来往景况报送大额出入来往陈述，如察觉卓殊或高危害来往，应正在采纳相应办法后实时向互助银行及注册地分局陈述。
第四十一条 支出机构展开外汇营业依法接收注册地与筹办地分局的禁锢。注册地与筹办地分局之间应巩固禁锢和谐。
第四十二条 外汇局依法条件支出机构和互助银行报送相闭营业材料、对闭连事项作出阐明，支出机构和互助银行应踊跃配合，并实时供应闭连原料。
第四十三条 支出机构有下列境况之一的，外汇局对实在行危害提示、责令整改、调剂大额出入来往陈述条件等办法：
（六）其他恐怕危及支出机构持重运转、损害客户合法权利或伤害外汇商场的境况。
第四十六条 支出机构、银行有下列境况之一的，外汇局依法责令整改、暂停闭连营业举行整理，并依据《中华公民共和外洋汇办理条例》举行惩处：
第四十七条 外汇局依法将违规景况向社会转达。涉嫌违警的，依法移送公安陷坑，探求刑事负担。
第四十八条 本设施所称外汇备付金，是指支出机构为收拾商场来往主体委托的外汇支出营业而现实收到的暂收待付外汇资金。
第五十条 外汇局可依据大局蜕化及营业兴盛等景况对本设施中的闭连金额准绳举行调剂。
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